Faites fructifier votre épargne, selon votre profil
Assurance vie, SCPI, fonds structurés, comptes-titres : chaque enveloppe répond à un objectif de liquidité, de fiscalité et de performance différent. Nous construisons une allocation qui vous ressemble — sans promesse de rendement, jamais garanti sur des actifs risqués.
La diversification n'est pas une option
Aucun placement ne concentre à la fois sécurité totale, liquidité totale et performance élevée — c'est un arbitrage, pas une martingale. Aucun rendement n'est garanti sur un actif risqué (unités de compte, actions, SCPI) : les performances passées ne préjugent jamais des performances futures. Notre rôle est de dimensionner la part de sécurité et la part de performance selon votre horizon et votre tolérance réelle au risque.
Les enveloppes que nous mobilisons
Cliquez sur une enveloppe pour voir son mécanisme, sa liquidité réelle et ses limites.
Comparatif rapide
Un repère de lecture — le détail dépend toujours de votre contrat ou de votre courtier.
| Enveloppe | Liquidité | Horizon conseillé | Fiscalité à l'entrée |
|---|---|---|---|
| Assurance vie | Totale (rachat à tout moment) | Moyen à long (avantage fiscal après 8 ans) | Aucune déduction |
| PER | Bloquée jusqu’à la retraite (sauf cas légaux) | Long (jusqu’à la retraite) | Déductible du revenu imposable |
| SCPI | Limitée (marché secondaire) | Long (8 à 10 ans minimum) | Aucune déduction |
| Fonds structurés | Limitée avant échéance ou rappel automatique (autocall) | Déterminé à l’avance (souvent plusieurs années, ou rappel anticipé) | Aucune déduction |
| Compte-titres | Totale | Libre | Aucune déduction |
Trois profils, trois allocations
Des exemples pédagogiques, à titre illustratif — votre allocation réelle dépend de votre situation précise.
Un jeune actif avec une épargne de précaution déjà constituée
Sans projet immobilier à court terme, il peut se permettre un horizon long. Une assurance vie multisupport pour la souplesse, complétée d’une part mesurée de fonds structurés pour viser un couple rendement/risque intermédiaire, construit une diversification sans mobiliser un capital important au départ — en acceptant la liquidité réduite et le risque de perte en capital au-delà de la barrière de protection propres à ces produits.
Un couple propriétaire cherchant un complément de revenu sans gestion
187 €/moisde dividende brut estimé (non garanti)
Plutôt qu'un nouvel achat locatif à gérer, des parts de SCPI de rendement leur permettent une exposition immobilière diversifiée, sans les contraintes de la gestion locative directe. Hypothèse retenue à titre d'illustration, avec un taux de distribution non garanti et non contractuel de 4,5 %/an : un investissement de 50 000 € en parts de SCPI générerait un dividende brut d'environ 50 000 € × 4,5 % = 2 250 €/an, soit environ 187 €/mois, avant fiscalité (le dividende SCPI est imposé comme un revenu foncier) et avant prise en compte du délai de jouissance initial. Ce montant reste indicatif : le dividende réellement versé dépend de la conjoncture immobilière et n'est jamais garanti, au prix d'une liquidité plus limitée qu'ils acceptent sur cet horizon.
Un profil prudent, proche de la retraite
0 €d’impôt sur le revenu dû sur ce rachat (abattement)
La priorité est la protection du capital accumulé. Une allocation dominée par le fonds euros de l'assurance vie, avec une part limitée en unités de compte, réduit l'exposition au risque de marché tout en conservant une disponibilité totale. Exemple chiffré à titre d'illustration : après 8 ans de détention, leur contrat totalise 150 000 €, dont 40 000 € de gains (pour 110 000 € de versements cumulés). Ils effectuent un rachat partiel de 30 000 € : la part de gains contenue dans ce rachat, calculée au prorata (30 000 € × 40 000 € / 150 000 € = 8 000 €), bénéficie de l'abattement annuel après 8 ans applicable à un couple soumis à imposition commune (9 200 €). Comme 8 000 € est inférieur à cet abattement, la part de gains de ce rachat n'est pas soumise à l'impôt sur le revenu — les prélèvements sociaux restent dus séparément sur cette même part de gains.
Erreurs fréquentes à éviter
Ce que nous vérifions systématiquement avant de vous recommander une allocation.
Notre approche
Profil investisseur
Détermination de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.
Allocation sur mesure
Répartition entre sécurité (fonds euros) et performance (unités de compte, SCPI, actions).
Suivi et arbitrages
Revue périodique de votre allocation selon l'évolution des marchés et de votre situation.
Questions fréquentes sur les placements
Les questions que nos clients nous posent le plus souvent avant de se lancer.
Parlons de votre stratégie de placement
Premier échange gratuit et sans engagement, pour comprendre votre horizon avant toute recommandation.